Smart ETF: Chytrá cesta k rozložení investičního rizika

Co je OK Smart ETF

OK Smart ETF je moderní investiční nástroj, který vám otevře dveře do světa chytrého investování. Představte si, že máte možnost investovat do celého světa pomocí jediného fondu - přesně to vám OK Smart ETF nabízí.

Nemusíte být investiční expert, aby vaše peníze pracovaly chytře. Tenhle fond to udělá za vás. Je to jako mít osobního finančního kouče, který se stará o vaše investice 24/7. Kombinuje v sobě to nejlepší z ETF fondů - od klasických akcií přes dluhopisy až po zajímavosti jako nemovitosti nebo komodity.

Co dělá tento fond tak výjimečným? Především jeho přizpůsobivost trhu. Když se na trzích blýská na horší časy, správci fondu upraví portfolio tak, aby vaše investice co nejlépe ochránili. A když se někde objeví zajímavá příležitost? Jsou připraveni ji využít.

Máte rádi jistotu? OK Smart ETF je pod dohledem České národní banky a vaše investice jsou v korunách - žádné starosti s měnovými kurzy. Je to jako mít všechna vajíčka v několika bezpečných košících najednou.

Transparentnost je zde na prvním místě. Vždycky víte, do čeho vlastně investujete. Žádné složité finanční produkty nebo tajemné strategie - všechno je jasné a přehledné. A když potřebujete peníze zpět? Není problém, fond nabízí standardní možnosti zpětného odkupu.

Pro dlouhodobé investory je OK Smart ETF jako stavění domu - pevné základy, kvalitní materiály a promyšlený plán. Nejde o rychlé zbohatnutí, ale o postupné budování majetku s důrazem na bezpečnost a stabilitu.

Zkušený tým odborníků neustále sleduje světové trhy a přizpůsobuje strategii aktuální situaci. Je to jako mít zkušeného kapitána, který kormidluje vaši loď i v rozbouřených vodách finančních trhů.

Hlavní výhody a nevýhody fondu

Pojďme se podívat na OK Smart ETF, fond, který nabízí zajímavé možnosti pro zkušenější investory. Největším trumfem je bezesporu rozložení rizika napříč různými typy investic - od klasických akcií přes dluhopisy až po komodity.

Parametr	Smart ETF	Klasické ETF
Strategie	Aktivně řízená podle pravidel	Pasivně kopíruje index
Správcovský poplatek (TER)	0,3 % - 0,8 %	0,1 % - 0,3 %
Rebalancování	Pravidelné dle stanovených kritérií	Periodické dle indexu
Transparentnost	Zveřejněná metodologie	Plně transparentní
Likvidita	Obchodováno denně na burze	Obchodováno denně na burze

Představte si, že místo složitého sestavování vlastního portfolia máte k dispozici zkušené profesionály, kteří to udělají za vás. Nemusíte trávit hodiny sledováním grafů a analyzováním trhů - o vaše peníze se starají lidé, kteří tomu opravdu rozumí. Navíc můžete začít i s menší částkou, což potěší zejména ty, kdo si zatím netroufají na velké investice.

Je ale fér zmínit i druhou stranu mince - poplatky za správu. Ty nejsou zrovna malé a časem se mohou na výnosech docela projevit. A co když budete potřebovat peníze rychle? Tady může nastat problém - fond není tak pružný jako třeba běžný podílový fond, takže s rychlým výběrem peněz raději nepočítejte.

Pro zkušenější investory může být trochu svazující, že nemají přímou kontrolu nad jednotlivými investičními rozhodnutími. Když máte vlastní představu o tom, kam byste chtěli investovat, může být frustrující, že nemůžete přímo ovlivnit složení portfolia.

Zajímavým bonusem je možnost dostat se k investicím, které byste jako jednotlivec těžko realizovali. Díky velikosti fondu můžete nepřímo investovat i do exkluzivnějších příležitostí. Je to jako být součástí investičního klubu, který má přístup k zajímavějším možnostem, než na jaké běžně dosáhnete.

Z daňového hlediska může být fond docela výhodný, ale připravte se na to, že budete potřebovat pomoc odborníka - daňová pravidla nejsou zrovna jednoduchá.

Složení portfolia a alokace aktiv

Jak vlastně funguje OK Smart ETF? Je to docela jednoduché - představte si to jako chytře poskládaný košík různých investic po celém světě. Víte, je to jako když nechcete dát všechna vajíčka do jednoho košíku.

Největší část, asi 60 % peněz, jde do akcií firem, které znáte z každodenního života. Může to být třeba Apple, Microsoft nebo evropské společnosti jako BMW. Není to super mít kousek takových firem ve svém portfoliu?

Dalších 30 % tvoří dluhopisy - takové bezpečnější přístavy pro vaše peníze. Většina je v českých korunách, takže nemusíte mít obavy z divokých výkyvů měnových kurzů. Je to jako mít část úspor v konzervativní spořící kasičce.

A pak tu máme zajímavou desetiprocentní část v nemovitostech a dalších speciálních investicích. Díky tomu můžete nepřímo vlastnit kousek kancelářských budov nebo nákupních center, aniž byste museli být milionáři.

Zeměpisné rozložení je také promyšlené - nejvíc peněz míří do Severní Ameriky a Evropy, ale nezapomíná se ani na perspektivní asijské trhy. Prostě všude tam, kde se něco zajímavého děje.

Fond se pravidelně uklízí a přeskládává, aby všechno sedělo jak má. Je to jako když přesazujete květiny - někdy potřebují víc zálivky, jindy míň, podle toho, jak rostou. A stejně tak správci fondu reagují na to, co se děje na trzích, aby vaše peníze pracovaly co nejlépe.

Poplatky a náklady spojené s investováním

Investování do OK Smart ETF není žádná věda, ale je fajn vědět, do čeho jdete. Broker Consulting, který fond spravuje, nastavil pravidla hry docela přehledně.

Pojďme si to rozebrat - za správu fondu si účtují 1,5 % ročně. To není málo, ale dostanete za to profesionální péči o vaše peníze. K tomu připočtěte poplatky za ETF, do kterých fond investuje - ty jsou vlastně docela přijatelné, jen 0,1 % až 0,3 % za rok.

Když do fondu vstupujete, počítejte s poplatkem až 5 %. Ale nebojte, dá se to optimalizovat - třeba když investujete pravidelně menší částky. A dobrá zpráva? Když budete chtít peníze vybrat, neplatíte nic.

Jasně, jsou tu i další drobné výdaje - třeba když fond nakupuje a prodává ETF nebo mění měny. Ale to už je zahrnuté v celkových nákladech, které se pohybují kolem 2 % ročně. Na první pohled to může vypadat jako dost, ale za tu péči a rozložení rizika to není přemrštěné.

A teď zlatý hřeb - daňové výhody. Když vydržíte tři roky, neplatíte z výnosů ani korunu daně. To už stojí za zamyšlení, ne?

Fond také pracuje s měnovým zajištěním, což je taková pojistka proti výkyvům kurzu. Náklady na to jsou už započítané v těch dvou procentech ročně.

Pro jistotu si můžete všechno ověřit v oficiálních dokumentech - v KIID najdete všechny poplatky jak na dlani. Není nad to mít jasno v tom, za co vlastně platíte.

Historická výkonnost a volatilita

Když se podíváme na OK Smart ETF, máme tu poměrně mladého hráče na investičním poli. Od roku 2018 si však vede překvapivě dobře a ukazuje, že i nováček může přinést zajímavé výsledky.

Představte si fond jako dobře poskládaný investiční koktejl - trochu od všeho, ale v tom správném poměru. S roční volatilitou 8-12 % je to jako jízda po mírně zvlněné silnici - občas to s vámi trochu zahoupá, ale nikdy nejde o žádný extrémní výlet.

Jako smíšený fond fondů funguje podobně jako zkušený šéfkuchař - vybírá ty nejlepší suroviny (v tomto případě ETF) a míchá je tak, aby výsledný pokrm chutnal co nejlépe. A když přijde na trhu bouře? Náš fond se chová jako dobře postavený dům - může se trochu kývat, ale nespadne.

Vzpomeňme si na rok 2020 a covidovou paniku. Zatímco čistě akciové fondy padaly jak švestky ze stromu (někdy i o více než 30 %), OK Smart ETF to ustál s mnohem menší modřinou. Jasně, možná pak neletěl vzhůru tak rychle jako někteří odvážnější konkurenti, ale zato se jeho investoři mohli v noci lépe vyspat.

S průměrným ročním výnosem 5-8 % to není žádný závodník na krátkou trať, ale spíš vytrvalec, který ví, kam běží. Je to jako spořit si na důchod - nejde o okamžité zbohatnutí, ale o postupné budování hodnoty.

Fond si také hlídá, aby mu měnové výkyvy nezhatily plány - je to jako mít pojistku na auto. Něco to stojí, ale když přijde průšvih, budete rádi, že ji máte. Tenhle vyvážený přístup k riziku a výnosu dělá z fondu solidního partnera pro ty, kdo chtějí své peníze rozumně zhodnocovat, ale přitom v noci klidně spát.

Srovnání s konkurenčními ETF produkty

Na českém investičním trhu se setkáváme s několika ETF produkty, ale OK Smart ETF mezi nimi vyniká svým jedinečným přístupem k diverzifikaci a aktivní správě. Namísto jednoduchého zaměření na akcie nebo dluhopisy nabízí promyšlenou kombinaci různých investičních nástrojů.

Vezměme si třeba Amundi Global Multi-Asset fond - ano, je to zajímavá volba, ale platíte víc na poplatcích a fond není tak pružný jako OK Smart ETF. Když se na trzích něco šustne, OK Smart ETF může rychle přeskupit své pozice. To samé platí pro iShares Core Growth Allocation ETF - sice solidní produkt, ale chybí mu znalost našeho středoevropského písečku.

Co dělá OK Smart ETF skutečně výjimečným? Především průhlednost a rozumné náklady. Zatímco u některých fondů zaplatíte i přes 1,5 % ročně na poplatcích, tady ušetříte významnou částku - a věřte, že za pár let to poznáte na výnosech.

Představte si, že máte zahradníka, který se o vaši zahradu stará každý den, versus někoho, kdo přijde jen jednou za měsíc. OK Smart ETF je jako ten první - díky chytrým algoritmům a aktivní správě neustále sleduje a upravuje portfolio podle aktuální situace.

Co se týče ochrany před měnovými výkyvy, OK Smart ETF používá chytrý systém měnového zajištění, který se přizpůsobuje aktuální situaci na trhu. Žádné rigidní postupy, ale pružné řešení podle toho, co se zrovna děje ve světě financí.

Pro českého investora je navíc příjemné, že všechny materiály a podporu dostane v češtině. Žádné složité prokousávání se anglickými prospekty nebo čekání na odpověď ze zahraničního call centra.

A výsledky? OK Smart ETF se řadí mezi špičku ve své kategorii, a to s menšími výkyvy hodnoty než konkurence. Pro člověka, který nechce při každém poklesu na burze přicházet o spánek, je to ideální volba.

Dostupnost a způsoby nákupu

Jak vlastně funguje investování do OK Smart ETF? Je to mnohem jednodušší, než si možná myslíte. Stačí si otevřít účet na platformě OK Smart Broker a můžete začít investovat už od 500 korun měsíčně. Žádné složité papírování nebo běhání po pobočkách - všechno vyřídíte z pohodlí domova na pár kliknutí.

Celý proces je tak jednoduchý, že to zvládne opravdu každý. Představte si, že nakupujete v e-shopu - podobně snadno si pořídíte i podílové listy fondu. Můžete platit převodem, kartou nebo třeba přes PayPal. A co je super? Všechno máte pod kontrolou v mobilu nebo na počítači.

Fond je pod dohledem České národní banky, takže se nemusíte bát o své peníze. Je to jako mít spoření v bance, jen s potenciálně lepším výnosem. Jasně, investování vždycky nese určitá rizika, ale tady máte aspoň jistotu, že je všechno podle pravidel.

Co se týče poplatků, je to naprosto průhledné. Žádné skryté náklady nebo překvapení - všechno je jasně dané dopředu. A když investujete pravidelně, dostanete lepší podmínky a různé bonusy. Není to skvělé?

Máte rádi mít všechno pod kontrolou? Kdykoliv se můžete podívat, jak si vaše investice vede. Aplikace vám ukáže přehledné grafy a statistiky, takže přesně víte, na čem jste. A když si nebudete s něčím jistí, jsou tu odborníci na telefonu, kteří vám všechno vysvětlí.

Jestli přemýšlíte nad zajištěním na důchod, tohle je jedna z možností. Navíc můžete využít daňové úlevy, když budete investovat dlouhodobě. Je to jako stavět dům - cihlu po cihle, investici po investici, vytváříte svoji finanční budoucnost.

Investování do chytrých ETF fondů je jako stavba pevného domu - potřebujete kvalitní základy, trpělivost a čas, aby vám sloužil po generace

Radek Němec

Daňové aspekty pro české investory

Daňové aspekty investování do OK Smart ETF nejsou žádná věda, i když to tak na první pohled může vypadat. Jako fond kvalifikovaných investorů má OK Smart ETF svoje specifika, ale základní principy zdanění jsou docela přímočaré.

Představte si, že prodáváte podílové listy - v takovém případě zaplatíte klasickou patnáctiprocentní daň z příjmů. Ale tady přichází ta nejlepší část - pokud své investice podržíte déle než tři roky, nemusíte platit vůbec nic. Není to skvělé? To je přesně ten důvod, proč se vyplatí myslet dlouhodobě.

Co se týče dividend, které fond dostává z ETF, tak ty se řeší už na úrovni fondu. Díky statusu fondu kvalifikovaných investorů můžeme využívat lepší podmínky při mezinárodním zdanění, což v konečném důsledku znamená víc peněz pro vás jako investora.

Velkou výhodou je, že fond je v korunách - nemusíte se trápit s přepočítáváním kurzu při každém daňovém přiznání. A když si vyberete reinvestiční třídu, dividendy se automaticky znovu investují. Daně řešíte až při prodeji, což celý proces značně zjednodušuje.

Jako speciální fond kvalifikovaných investorů má OK Smart ETF přístup k daňovým výhodám, které běžné fondy nemají. Můžeme lépe pracovat s případnými ztrátami a využívat mezinárodní daňové dohody ve váš prospěch.

Důležité je pochopit, že nejde o klasické ETF, ale o fond fondů investující do ETF. To má vliv na výpočet daní. Pamatujte, že při prodeji se používá systém FIFO - první nakoupené podíly se prodávají jako první.

I když fond získává příjmy z různých zemí, pro vás jako investora je to jednoduché - řešíte jen české daně. Veškerou mezinárodní administrativu vyřizujeme za vás.

Rizika a zajištění měnového kurzu

Měnové riziko při investování? To je jako když si koupíte zboží v cizí měně - nikdy přesně nevíte, kolik nakonec zaplatíte. OK Smart ETF tohle riziko aktivně řeší pomocí chytrého měnového zajištění, aby vaše peníze byly v bezpečí.

Představte si to jako pojistku proti výkyvům kurzu. Když investujete třeba do amerických akcií, fond automaticky část vaší investice chrání proti tomu, aby prudké změny kurzu dolaru neovlivnily váš výnos. Odborníci ve fondu neustále sledují vývoj měn a podle situace upravují ochranný štít vašich peněz.

Co to v praxi znamená? Fond běžně zajišťuje 80-95 % investic v cizích měnách. Je to jako když si na dovolenou část peněz směníte předem za fixní kurz a část si necháte na případné výhodné směny na místě. Nezajišťuje se všechno, protože by to zbytečně prodražilo celou investici.

Jasně, něco to stojí - podobně jako každé pojištění. Ale dlouhodobě se to vyplatí. Vzpomeňte si na rok 2022, kdy koruna vůči dolaru výrazně kolísala. Kdo měl měnově zajištěnou investici, mohl spát klidněji.

Fond funguje jako zkušený kapitán lodi - neustále sleduje počasí (vývoj na trzích) a podle toho upravuje plachty (zajištění). Někdy je lepší plout na plný plyn, jindy je rozumnější část plachet stáhnout. A přesně tak pracují i portfolio manažeři s měnovým zajištěním.

Samozřejmě, žádný systém není dokonalý. I s nejlepším zajištěním můžou přijít situace, kdy to trochu zaskřípe. Třeba když vypukne válka nebo přijde nečekaná finanční krize. Proto je fajn vědět, že fond pravidelně informuje o všech změnách a strategiích - máte tak přehled, co se s vašimi penězi děje.

Minimální investice a pravidelné investování

Máte pár stovek měsíčně navíc a přemýšlíte, jak je rozumně zhodnotit? OK Smart ETF vám umožní začít investovat už od 500 Kč jednorázově nebo pouhých 100 Kč měsíčně. Žádné složité papírování nebo vysoké vstupní poplatky.

Představte si, že každý měsíc odkládáte stranou třeba částku za jedno kafe denně. I z takto malé sumy můžete díky pravidelnému investování postupně vybudovat zajímavý finanční polštář. Peníze přitom pracují za vás, zatímco vy se věnujete svým běžným aktivitám.

Velkou výhodou je, že fond kombinuje různé typy investic - něco jako když si namícháte vlastní müsli z různých ingrediencí. Nemusíte být žádný finanční expert, vše je nastaveno tak, aby vaše peníze byly rozumně rozložené napříč různými trhy.

Co když přijdou horší časy a nebudete moct pravidelně investovat? Žádný problém! Investování můžete kdykoliv pozastavit nebo upravit podle vaší aktuální situace. A když se vám naopak zadaří, můžete přihodit mimořádný vklad - třeba z bonusu nebo třináctého platu.

Nejlepších výsledků dosáhnete, když vydržíte investovat alespoň 5-7 let. Je to jako když zasadíte strom - také potřebuje čas, aby vyrostl a přinesl ovoce. Fond navíc všechny získané výnosy automaticky reinvestuje, takže vaše finanční zahrada může růst sama od sebe.

Pamatujte, že i malé částky se časem mohou proměnit v zajímavou sumu. Klíčem k úspěchu je pravidelnost a trpělivost. Není potřeba čekat, až budete mít velké peníze - začít můžete klidně hned zítra.